Город Бологое
Тверская область
Тверская область
№38 от 18 сентября 2019 года
Кредитные истории, или Жизнь взаймы
Согласно кредитной карте России, уровень закредитованности населения в Тверской области составляет 33%. Простота получения кредитов и займов, падение уровня доходов побуждает большое количество граждан совершать порой необдуманные поступки: брать кредит на невыгодных условиях, соглашаться на дополнительные услуги. По статистике средняя закредитованная семья отдает около 28% от годового дохода на погашение банковских кредитов. Июльский опрос ВЦИОМ показал, что больше половины россиян (51%) имеют непогашенные кредиты, при этом треть испытывала сложности с выплатами.
Сопряженная с кредитами проблема - недобросовестное навязывание банками услуг гражданам. Например, вы пришли оформить кредит, а в результате у вас оказался целый пакет допуслуг (страховка, информирование, юрпомощь и прочее). Люди склонны верить на слово сотрудникам банков и не вникают в нюансы соглашений с кредитными организациями, либо боятся, что в случае отказа от допуслуг не получат кредит. В итоге - лишние расходы при его погашении и ощущение, что тебя обманули, использовали, причем с твоего же согласия. Тем, кто собирается взять кредит, стоит быть внимательней при оформлении договора с банком и не допускать ошибок, как герои нашего материала.
Ваша карта ждет Вас!
Жительница Бологое оформила кредит на покупку телефона через банк с рассрочкой на год и исправно его гасила. Через несколько месяцев банк известил заемщицу, что ей по почте направлена кредитная карта. В подарок, мол, хотите - используйте, хотите - нет. (Лимит по карте 57 тысяч рублей сроком на 55 дней). Ни о чем подобном женщина не просила, но сотрудница банка регулярно напоминала по телефону о возможностях карты, о том, что срок ее действия ограничен и призывала воспользоваться такой заманчивой возможностью: карта дает беспроцентный кредит в лимитированные сроки.
Наконец, когда в очередной раз стало туго с деньгами, заемщица карту активировала. Сначала использовала очень умеренно, боясь, что не восполнит вовремя баланс, потом вошла во вкус, стала тратить больше. В какой-то момент пропустила срок погашения задолженности. В итоге - долг более 10 тысяч и выплата штрафных процентов.
Коварство кредитных карт и карт с овердрафтом в том, что они позволяют тратить гораздо больше, чем имеется на счете. (*Овердрафт - это предоставление банком держателю карты денег под проценты на небольшой промежуток времени). Рос-потребнадзор называет среди самых опасных для россиян условий получения кредитов карты с овердрафтом и экспресс-кредиты.
Портал otkazanet.ru приводит статистику займов по российским банкам.
13% заемщиков берут деньги у банков для того, что расплатиться по старым долгам. Около 7% россиян тратят полученные от кредитно-финансовых учреждений денежные средства на лечение, 5% на свадьбы, похороны и отпуск, 1% на обучение. В настоящее время кредиты имеет 59% трудоспособного населения страны.
Используя кредитную карту банка, важно погашать задолженность вовремя и не допускать просрочек, иначе вас ждут штрафные санкции. Например, может быть начислен процент от общей суммы долга или повышен процент от кредитной ставки на сумму просроченной задолженности. За просрочку платежа в условиях договора может быть прописан пункт о досрочном погашении в связи с нарушением условий договора.
Эксперты советуют для экстренного получения наличных денег выбирать продукт с низкой комиссией за снятие и возврат.
Многие люди живут одним днем, не думая, как будут гасить взятый кредит. «Пластик» - вот он, под рукой, тратить деньги так легко. Эта доступность наличных расслабляет, что зачастую и приводит к потере бдительности, просрочке платежа и выплате высоких штрафных процентов.
Допуслуги
Клиентам, действующим и потенциальным, банки навязывают не только карты. «Рамблер» (finance.rambler.ru/money) приводит историю жительницы Волгограда. Женщина рассказала, что в связи с перевыпуском кредитной карты ей в одностороннем порядке «подключили» услугу добровольного страхования, под которой женщина «нигде не подписывалась и не соглашалась». По версии кредитной организации, оказалось, что клиентка при активации карты продиктовала ее ПИН-код операционисту, тем самым «подписав» согласие на страховку.
А жителю Иркутска навязали страховку при оформлении кредита, пояснив, что с ней проценты по кредиту будут ниже. Мужчина согласился, но попытавшись досрочно погасить кредит, заемщик узнал, что должен банку на 50 тыс. рублей больше, чем занимал. Отказ от услуги не был предусмотрен.
При оформлении кредита клиента часто заставляют застраховать потерю работоспособности и жизнь, мотивируя тем, что это условие обязательно для получения займа. Кроме страховки сотрудники банка часто навязывают дополнительную информационную поддержку. В итоге на руки заемщик получает меньше средств, чем ожидает.
Стоимость кредита с навязанной страховкой может увеличиваться на 25-30%, а отказ от страхования нередко приводит к тому, что человеку откажут в получении кредита либо процентная ставка будет выше. В результате потребитель вынужден согласиться и переплатить за не нужный ему продукт. Но этого можно избежать. Закон допускает расторжение договоров страхования по инициативе покупателя, сделать это можно в «период охлаждения» - 14 дней после заключения договора, когда клиент может отказаться от навязанной услуги. Но будьте готовы к тому, что придется отстаивать свои интересы в суде. Вторая сторона (страховая компания) может не согласиться с вашей версией о «навязанности услуги». Грань это тонкая: «услуга считается навязанной потребителю, если договор займа обуславливается приобретением дополнительной страховки. Если кредитная организация рассматривает приобретение пакета защиты от каких-либо обстоятельств как отдельный вид услуги, эта ситуация будет являться законной», - пишет potrebitel-expert.ru.
Не стоит забывать, что, заключая договор с банком, вы соглашаетесь со всеми условиями, в нем прописанными. Доказать, что потребителя не проинформировали о каких-то нюансах во время подписания договора, очень сложно. Поэтому, обращаясь за кредитом, внимательно читайте договор до его подписания; не стесняйтесь задавать вопросы, если что-то непонятно; ведите аудио или видеофиксацию сделки, предупредив об этом кредитного менеджера.
Очень часто люди берут кредит, потому что иначе просто не свести концы с концами. И все же, перед тем как обращаться в банк, лишний раз подумайте, действительно ли вам так нужен этот кредит.
Елена Письменчук
В тему
Вступил в силу Федеральный закон от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Институт финансового уполномоченного предполагает облегченную процедуру урегулирования споров между гражданином и финансовой организацией в досудебном порядке. Обращение к нему до подачи иска в суд будет обязательным.
Вступил в силу Федеральный закон от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Институт финансового уполномоченного предполагает облегченную процедуру урегулирования споров между гражданином и финансовой организацией в досудебном порядке. Обращение к нему до подачи иска в суд будет обязательным.
К финансовому уполномоченному можно обратиться только после обращения в финансовую (страховую) организацию в случае несогласия с ответом, а также по истечении срока рассмотрения обращения финансовой (страховой) компанией в письменной или электронной форме, приложив необходимые копии, в том числе копию обращения в финансовую организацию.
Обращение к финансовому уполномоченному может быть направлено в электронной форме через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного (finombudsman.ru) или письменно на бумажном носителе в адрес финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.
По информации территориального отдела
Управления Роспотребнадзора по Тверской
области в Вышневолоцком городском округе
Другие новости по теме:
- - Узнать о своей кредитной истории
- - О возврате страховой премии
- - Берешь чужое, а отдаешь свое...
- - Жизнь в кредит
- - Поручитель поневоле
Количество просмотров: 633
|
Информационно-аналитический еженедельник
г. Бологое, ул. Гагарина, д. 4
телефон: : 8 (48238) 2-30-14
mail: pvdbologoe@mail.ru
© 2013—2024. Разработано в Студии Интернет-проектов Konceptum.pro | Администрирование и поддержка сайта: Авдеев М.А.